퇴직금 연금 전환, 의무인가요? 선택인가요?

 

 

퇴직금 연금 전환, 의무인가요? 선택인가요?

퇴직이 가까워질수록 가장 많이 듣는 질문 중 하나는 이것입니다.
“퇴직금 연금 전환, 이제 의무예요? 그냥 받으면 안 되나요?”

2025년부터 퇴직금 수령 방식이 변화하면서

많은 분들이 혼란을 겪고 있습니다.

 

한 번 뿐인 퇴직금 수령, 아무렇게나 결정했다간

수백만 원의 세금을 낭비할 수도 있기 때문이죠.

 

이번 글에서는 퇴직금 연금 전환 제도, 의무 여부,

그리고 내게 유리한 선택 기준까지
모두 자세히 알려드릴게요.

퇴직금 연금 전환 제도, 정확히 무엇인가요?

 

퇴직금 연금 전환이란, 기존처럼 퇴직금을

일시금으로 한 번에 받는 것이 아니라
연금 형태로 매달 나눠 받는 방식을 의미합니다.

정부는 2025년부터 이 방식을 적극 권장하고 있으며,
많은 기업에서는 직원들에게 IRP 계좌(개인형퇴직연금)

전환을 안내하고 있습니다.

 

그런데 중요한 건,
👉 "연금 전환은 아직 '의무'가 아니라 '선택'입니다."

퇴직금 연금 전환, 반드시 해야 하나요?

 

아닙니다.
퇴직금 연금 전환은 ‘선택사항’이며,

법적으로 강제할 수 없습니다.

즉, 원하신다면 기존처럼 일시금으로 받을 수도 있고,
조건에 따라 연금 전환을 통해 세금 절감 혜택을 받을 수도 있습니다.

단, 여기엔 조건이 따릅니다:

구분일시금 수령연금 전환 시

세금	퇴직소득세 전액 부과	최대 30~50% 절세 가능
수령 방식	한 번에 받음	10년 이상 분할 수령 권장
제도	별도 없음	IRP 또는 연금계좌 필요
유리한 경우	단기 자금 필요 시	장기 노후 준비 시

 

연금 전환이 유리한 사람은?

 

연금 전환이 무조건 좋은 건 아니지만,
아래에 해당하는 분이라면 높은 확률로 연금화가 유리할 수 있습니다.

• 퇴직 후 추가 근로 계획이 없는 경우
• 소득이 줄어들어 세율이 낮아지는 경우
• 국민연금 외 노후 소득이 부족한 경우
• IRP 세액공제를 받고 싶은 경우
• 10년 이상 꾸준히 연금으로 수령할 계획이 있는 경우

 

그냥 일시금으로 받는 게 더 나은 경우는?

 

반대로, 아래 조건에 해당하면 일시금 수령이 유리할 수도 있습니다.

•  사업 자금, 주택 마련 등 큰 목돈이 필요한 경우
•  퇴직 후 소득이 늘어 세율이 더 높아질 경우
•  10년 이상 연금 수령이 현실적으로 어려운 경우
•  연금 수령 기간 내 사망을 걱정하는 경우

 

퇴직금 연금 전환 계산기로 비교해 보세요

이론만 봐선 헷갈릴 수 있습니다.
그래서 요즘은 다들 퇴직금 연금 전환 계산기로 간편하게 비교해보는 추세예요.

👉  계산기를 돌려보면 아래와 같은 차이를 확인할 수 있습니다.

 

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간단한 연봉과 근속연수만 입력하면

• 예상 퇴직금
• 퇴직소득세
• 연금 전환 시 세금 절감액
• IRP 세액공제
  등을 바로 확인할 수 있으니 꼭 활용해보세요.

 

정리합니다

항목내용

제도 명칭	퇴직금 연금 전환 제도
시행 여부	2025년부터 확대 시행
의무 여부	아직은 선택사항 (의무 아님)
유리한 조건	장기 수령, 소득 낮을 때
주의사항	연금 수령 기간 설정, IRP 계좌 필요

 

결론

퇴직금 연금 전환은 아직 의무가 아닌 선택입니다.
하지만 선택이라고 해서 가볍게 생각하면 안 됩니다.
연봉, 근속연수, 수령 계획에 따라 실제 손익 차이가

수백만 원 이상 벌어질 수 있기 때문입니다.

 

그러니 꼭,
퇴직 전 미리 계산기로 한 번 확인해보고 결정하세요.

 

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